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看建行年報九大亮點!

2022-03-30 13:23 千龍網

 2022年3月29日,中國建設銀行(601939.SH/939.HK)發布了2021年度經營業績。過去的一年,面對國內外復雜形勢與風險挑戰,建設銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,認真貫徹新發展理念,縱深推進新金融行動,以新的金融思維引導金融資源更好地服務實體經濟和社會民生,在助力構建新發展格局的同時,自身也取得了優異的經營業績,實現了“十四五”良好開局。

亮點一:

新效益 戰略溢出效應凸顯

近年來,建設銀行“三大戰略”溢出效應逐步顯現,新金融實踐碩果漸豐,在服務實體經濟高質量發展的同時,推動“第二發展曲線”持續上升,C端、B端和G端發展新動能充分釋放,綜合服務能力不斷提升,業務發展基礎不斷夯實,風險管控能力不斷增強。

報告顯示,2021年,建設銀行經營發展質效良好,盈利增速顯著回升。實現經營收入7,647.06億元(國際會計準則,下同),同比增長7.07%;實現凈利潤3,039.28億元,同比增長11.09%,兩年復合增速6.25%,達到近年來新高;平均資產回報率(ROA)和加權平均凈資產收益率(ROE)分別為1.04%和12.55%,同比分別提高0.02和0.43個百分點;成本收入比27.64%,繼續保持良好水平。

建設銀行收入結構進一步優化,非利息收入占比進一步提升。報告顯示,2021年,建設銀行凈利息收益率2.13%,同比下降0.06個百分點;在堅持讓利實體經濟的同時,通過加大信貸投放力度,實現利息凈收入6,054.20元,同比增長5.12%;非利息凈收入1,592.86億元,同比增長15.16%,其中手續費及傭金凈收入增長6.03%,代理業務、理財產品業務和托管及其他受托業務手續費收入同比分別增長11.04%、19.11%和10.84%。

亮點二:

新規模 資產負債協調增長

報告顯示,截至2021年末,建設銀行資產總額突破30萬億元,達到30.25萬億元,較上年末增長7.54%;負債總額27.64萬億元,較上年末增長7.37%;股東權益2.61萬億元,較上年末增長9.41%;每股凈資產增厚至9.95元,較上年末增加0.89元。

在保持穩定增長的同時,建設銀行資產負債結構持續優化。報告顯示,建設銀行發放貸款和墊款凈額18.17萬億元,較上年末增長11.95%;吸收存款總額22.38萬億元,較上年末增長8.56%;金融投資7.64萬億元,較上年末增長9.95%。截至2021年末,建設銀行的存貸比較上年末提升3.79個百分點;貸款、金融投資在資產中的占比分別較上年末提升2.36和0.55個百分點;存款在負債中的占比較上年末提升0.89個百分點。

亮點三:

新質量 風險管控扎實向好

優異的風險管控能力是建設銀行的核心優勢之一。2021年,建設銀行持續完善新形勢下全面主動智能的現代化風險管理體系,強化對重要風險類型和重點風險領域的預判、監測和分析,加大金融科技在客戶評價、信貸管理和風險計量等領域的應用,風險管控前瞻性、主動性、有效性不斷增強,在關鍵指標中得到全面體現。

報告顯示,2021年末,建設銀行不良貸款率1.42%,較上年末下降0.14個百分點;逾期貸款率0.94%,較上年末下降0.15個百分點;逾期、不良貸款負剪刀差896.10億元,為行業最高水平,體現了建設銀行嚴格審慎的風險分類標準。重要領域風險管控良好,房地產業貸款不良率1.85%,優于公司類貸款整體水平。風險抵補及風險緩沖能力進一步提升,撥備覆蓋率239.96%,較上年末提高26.37個百分點;資本充足率17.85%,提高0.79個百分點。

亮點四:

住房租賃生態形成

國家明確“房住不炒”的基本定位和“讓全體人民住有所居”的宏偉目標,為房地產市場的良性循環和健康發展確立了方向。推動實現“租購并舉”的住房市場格局,不僅有利于解決百姓住房難題,促進房價回歸理性,防范化解經濟金融風險,也為商業銀行自身的轉型發展帶來了廣闊空間。

2017年以來,建設銀行率先提出住房租賃戰略,推廣“長住即安家”的理念,逐步形成了一套“平臺+金融+機構+租賃產品和服務”四位一體的服務模式,在促進房屋回歸居住本源的同時,實現了獲客活客和綜合服務能力的全面提升。

報告顯示,截至2021年末,建設銀行搭建的住房租賃綜合服務平臺已覆蓋全國96%的地級及以上行政區,為1.5萬家企業、3,800萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺;“CCB建融家園”長租社區已開業運營179個,實現智慧社區、公共服務、金融服務、創業服務等功能的全面融入,助力滿足新市民、新青年的安居需求;對接全國主要城市超過300個保障性租賃住房項目,以專項貸款助力房源供給。2021年末,建設銀行住房租賃貸款余額1,334.61億元,較上年末增長60.02%,為房地產相關業務的結構優化和可持續發展提供了新的動能。

亮點五:

普惠金融引領市場

建設銀行秉持“科技、普惠、共享”的新金融理念,探索打造出以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”為核心的數字普惠金融模式,不斷豐富“小微快貸”“個人經營快貸”“裕農快貸”“交易快貸”產品體系,推動實現普惠金融業務高質量發展。報告顯示,截至2021年末,建設銀行普惠金融貸款余額1.87萬億元,較上年末增長31.60%;普惠金融貸款客戶193.67萬戶,較上年末新增24.12萬戶;當年新發放普惠型小微企業貸款利率4.16%,同比下降0.20個百分點;“建行惠懂你”APP認證企業639.60萬戶,較上年末新增194.73萬戶,授信金額9,899.00億元,較上年末新增5,500.50億元。

在業務規模保持良好增長的同時,建設銀行“數字化、全流程、標準化”的普惠金融智能化風控管理體系效力凸顯,相關貸款資產質量保持良好。通過數字化的精準投放和智能化的風險管控,綜合普惠金融貸款在定向降準、稅費減免、資本集約等方面的政策優勢,建設銀行已經探索出一條普惠金融的高質量可持續發展路徑。

同時,建設銀行把握國家全面推進鄉村振興的歷史性機遇,主動下沉服務重心,以新金融實踐深耕“三農”金融服務的廣闊藍海。報告顯示,2021年末,建設銀行涉農貸款余額2.47萬億元,較上年末增長18.05%;建立“建行裕農通”普惠金融服務點51萬個,覆蓋全國80%的鄉鎮及行政村;構建“建行裕農通”鄉村振興綜合服務平臺,注冊用戶超200萬戶,累計發放貸款51.19億元。

亮點六:

金融科技拓界賦能

信息時代的到來為商業銀行轉型發展開辟了新的維度,使得金融服務的精準觸達、集約運營、智能風控和平臺生態成為可能。四年前,建設銀行率先將金融科技上升到戰略高度,不斷完善金融科技體制機制,大力強化金融科技資源和人才投入,以科技和數據驅動傳統業務升級重構,重塑商業銀行服務模式。報告顯示,2021年,建設銀行金融科技投入為235.76億元,同比增長6.64%,占經營收入的3.08%;全年實施業務需求項8.6萬個,較上年增長104.2%,全面促進業務發展和能力提升;截至2021年末,建設銀行金融科技人員數量為15,121人,占集團人數的4.03%。

在金融科技的加持下,建設銀行對內打造智慧金融,對外拓展平臺生態。隨著業務、數據、技術三大中臺建設穩步推進,能力建設成效開始逐步釋放。以手機銀行、建行生活APP“雙子星”企業級平臺為核心、多渠道布局、企業級優先、特色化補充、線上線下融合發展的生態場景體系,逐步成為建設銀行獲客活客的重要陣地,長尾客戶直營模式初步成型。報告顯示,截至2021年末,建設銀行個人手機銀行用戶數4.17億戶,建行生活APP注冊用戶數突破3,400萬戶。建設銀行還依托金融科技實力,助力各級政府推進“互聯網+政務服務”建設,打造全事項、全流程、全覆蓋、全場景應用的政務便民綜合性服務平臺。截至2021年末,建設銀行累計與29個省級政府建立智慧政務合作關系,參與政務服務、監管平臺及應用場景建設;平臺注冊用戶超2億戶,累計業務辦理量超25億筆;“政融支付”場景不斷豐富,上線便民繳費項目12,000余個,累計繳費金額突破1,000億元。

建設銀行致力于打造“最懂金融的科技集團”和“最懂科技的金融集團”,并研究制定了《中國建設銀行金融科技戰略規劃(2021-2025年)》(TOP+2.0),對金融科技未來五年的發展目標、重點任務和保障措施進行總體部署,建設新基建,積蓄新動能,推進金融科技戰略縱深發展。“十四五”期間,建設銀行將持續加大金融科技資源投入,完善金融科技能力布局,培育金融科技生態,強化集團一體化融合和戰略協同,激發集團創新活力,壯大科技人才隊伍,以金融科技的高質量供給全面賦能集團高質量發展。

亮點七:

零售業務 大財富管理體系逐步構建

零售銀行業務具有收益穩定、質量優良、資本集約等優勢,是商業銀行的“必爭之地”,尤其考驗客戶關系和綜合服務能力。建設銀行秉持“服務大多數人而非少數人”的新金融理念,持續提升金融服務的普惠性、共享性和可觸達性,圍繞“客戶主關系銀行”定位,依托數字手段和金融科技,構建“分層、分群、分級”個人客戶經營管理體系,開啟大財富管理轉型,打造個人金融新生態,零售業務經營效益顯著。報告顯示,2021年,建設銀行個人銀行業務實現利潤總額2,147.09億元,處于行業領先地位,在集團利潤總額中占比56.74%;2021年末,建設銀行境內個人貸款余額7.89萬億元,較上年末增長9.10%,保持第一大零售信貸銀行地位。

良好的經營質效得益于“三大戰略”拓維蓄勢積累的堅實客戶基礎。截至2021年末,建設銀行個人全量客戶7.26億人,個人客戶金融資產超15萬億元;其中,投資理財客戶較上年末增加2,205萬人,增幅達17%;私人銀行客戶金融資產突破兩萬億大關,達2.02萬億元,較上年末增長13.64%;信用卡客戶1.05億戶,累計發卡量達1.47億張。

在財富管理的供給端,建設銀行在平穩有序做好存量理財業務經營整改的同時,積極把握市場機遇,持續推進集團資產管理新體系建設,加快資產管理業務模式轉型與創新。報告顯示,2021年末,建設銀行理財產品規模2.37萬億元,較上年末增長6.63%;其中,凈值型產品占比達92.25%,較上年末提升47.71個百分點;全年實現理財產品業務收入185.50億元,同比增長19.11%。

亮點八:

對公業務 助力實體經濟高質量發展

報告顯示,截至2021年末,建設銀行公司機構客戶846萬戶,較上年末增加85萬戶;單位人民幣結算賬戶1,195.09萬戶,較上年末增加49.21萬戶;境內公司類貸款9.59萬億元,較上年末增長14.75%,為實體經濟提供有效信貸支持。

在鞏固基礎設施領域傳統優勢的同時,建設銀行著重加大了對實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。報告顯示,2021年末,建設銀行基礎設施行業領域貸款余額5.07萬億元,較上年末增長16.91%,余額在公司類貸款中占比52.82%;制造業中長期貸款余額6,717.41億元,較上年末增長29.24%;民營企業貸款余額3.32萬億元,較上年末增長15.21%;戰略性新興產業貸款余額9,219.79億元,較上年末增長49.79%。

為加大對科技企業的支持力度,建設銀行創新構建了“科技企業創新能力評價體系”,依托知識產權大數據對企業持續創新能力和發展能力進行評價,通過“技術流”評價體系將科技企業的知識產權數據轉化為切切實實的金融資源。截至2021年末,建設銀行為國家級高新技術企業、科技型中小企業提供的貸款余額為8,653.70億元。

建設銀行持續增強參與國際競爭能力和全球化客戶服務能力,全力推動構建“雙循環”新發展格局。報告顯示,截至2021年末,建設銀行商業銀行類境外機構覆蓋30個國家和地區,全年實現凈利潤75.24億元,同比增長29.28%;2021年,建設銀行貿易融資投放量達1.40萬億元,完成跨境人民幣結算量2.67萬億元;B2B跨境智能撮合平臺“建行全球撮合家”累計注冊用戶數超14萬戶。

亮點九:

綠色金融  積蓄可持續發展動能

國家明確碳達峰碳中和“30·60”目標,對經濟社會低碳轉型和金融機構可持續發展提出新的要求。建設銀行持續強化環境與氣候風險管控,加大綠色貸款投放力度,不斷豐富綠色金融產品和服務,綜合運用綠色債券、綠色租賃、綠色信托、綠色保險、綠色理財等金融工具,廣泛支持和培育綠色產業,助力經濟社會綠色轉型。報告顯示,2021年末,建設銀行綠色貸款余額1.96萬億元,較上年末增長35.61%;減排二氧化碳12,509.58萬噸;全年承銷境內外綠色及可持續發展債券72筆,合計金額1,240.37億元。

2021年,建設銀行的明晟ESG評級保持A級,為國內銀行業最好水平。這得益于建設銀行秉持“創新、協調、綠色、開放、共享”的新發展理念,持續完善ESG管治架構,以新金融行動為核心,推出一系列戰略舉措,將ESG理念融入日常經營,推動經濟和社會的可持續發展。報告顯示,2021年,建設銀行成立環境、社會和治理推進委員會,統籌推進集團整體環境、社會和治理戰略規劃、部署及協調工作,并正式成為氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)支持機構。

近年來,建設銀行實施“三大戰略”,推進新金融行動,致力于在服務經濟社會轉型發展中把握新機遇,構建自身的“第二發展曲線”。其推動實現社會效益與經濟效益有機統一的內涵,已經得到國際評級機構和社會各界的廣泛認可。

責任編輯:張薇(QN0001)

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