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直面凈息差收窄壓力 商業銀行資產負債結構將持續優化

2022-04-08 08:59 中國證券報

來源標題:直面凈息差收窄壓力 商業銀行資產負債結構將持續優化

近期密集披露的上市銀行年報顯示,多家銀行2021年凈息差有所收窄。業內人士判斷,銀行業面臨凈息差進一步縮窄的挑戰,各家銀行將通過主動資產負債管理使息差水平保持相對平穩,同時繼續發展財富管理等輕資產業務,優化收入結構。

凈息差壓力顯現

年報顯示,多家銀行2021年凈息差有所收窄。例如,2021年郵儲銀行凈息差為2.36%,同比減少6個基點;建設銀行凈息差為2.13%,同比減少6個基點;農業銀行凈息差為2.12%,同比減少8個基點;工商銀行凈息差為2.11%,同比減少4個基點;中國銀行凈息差減少10個基點,達1.75%;交通銀行凈息差減少1個基點,達1.56%。

2022年,銀行業仍面臨凈息差進一步縮窄的挑戰。光大證券金融業首席分析師王一峰表示,今年以來,監管驅動信貸投放與有效需求不足矛盾顯現。2月以來,各類貸款利率均出現明顯下行,而銀行間核心存款成本的競爭壓力依然較大,導致存款利率高位運行,凈息差壓力顯現。

民生銀行副行長李彬表示,當前市場流動性合理充裕,但存款市場競爭尤其激烈,預計存款成本下降空間有限。

應對方式靈活多樣

如何應對息差收窄壓力?多位銀行人士表示,將通過主動資產負債管理使息差水平保持相對平穩。

光大銀行行長付萬軍表示,一方面要加大對經濟重點領域的支持和投放,通過信貸有效投放穩住基本盤;另一方面,提升零售信貸在信貸業務中的占比,通過優化收入結構組合穩住資產端收益水平。

獲取更多核心存款是銀行降低負債成本的主要做法。招商銀行副行長兼董秘王良表示,今年負債增長結構要堅持以核心存款為主,這些負債是結算性資金,成本比較低。要通過創新結算產品、擴大客群、加大財富管理力度為客戶提供更好的結算服務,帶來更多的流量沉淀。

付萬軍則表示,要通過做大客戶融資總量(FPA)的流量沉淀更多資金,通過供應鏈、現金管理、貿易金融等交易銀行業務提高中小企業客戶的黏性,獲取更多結算資金。

也有銀行提出對到期的長期限存款進行替代。郵儲銀行董事長張金良介紹,今年該行3年期以上高息存款到期5000多億元。“這些存款的利率水平較高,隨著今年的到期重新定價,利率會下降。郵儲銀行還做了詳細預案,想通過基金、銀行理財產品來承接這些高息存款,實現資金在郵儲銀行內部的封閉運行,同時改善存款結構。”

繼續優化收入結構

目前,多家銀行正積極發力財富管理等業務,力求通過輕資本轉型不斷優化收入結構。

王一峰表示,隨著銀行加大財富管理業務布局、理財轉型持續推進、疫情后銀行卡及投行等相關業務恢復性增長,各家銀行由于業務結構、基數效應等情況不同,手續費及傭金收入增速或呈現較大差異。手續費收入增速較快的銀行,通常財富管理業務布局更合理,其理財、基金、保險產品代銷及托管等業務也具備更強的“持續發力”能力。

多家銀行提出,2022年將繼續優化收入結構。郵儲銀行副行長張學文表示,在零售業務方面,繼續抓財富管理業務,通過抓AUM轉型、財富管理體系的升級來進一步推動各項工作,從而實現AUM快速提升和結構不斷優化,使AUM轉型和中間業務協同發展。

責任編輯:劉美君(QN0048)

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